La réponse dépend du type de police d’assurance que vous avez. La partie d’une police d’assurance automobile qui couvre généralement les dommages causés par la grêle s’appelle “couverture complète”. Si vous ne payez que pour l’assurance responsabilité civile – ou l’assurance minimale requise par votre état – les dommages causés par la grêle ne sont probablement pas couverts.
Avec une police d’assurance responsabilité civile uniquement, vous paierez pour réparer tout dommage causé par la grêle de votre poche.
À l’approche du temps froid, vous pourriez vous inquiéter des effets du mauvais temps sur votre précieuse automobile. Ici, nous répondrons à des questions sur les dommages causés par la grêle comme :
Nous vous expliquerons également comment lire votre police d’assurance pour découvrir si vous êtes protégé contre les dommages causés par la grêle et comment parler à un agent pour ajouter cette couverture, si vous le souhaitez.
Commençons par une définition rapide de la grêle.
Qu’est-ce que la grêle ?
La grêle tombe des boules de glace. Selon le National Severe Storms Laboratory (NSSL) des États-Unis, la grêle est une forme spécifique de précipitation qui se forme lorsqu’une goutte de pluie est ramenée dans les zones de congélation de l’atmosphère, avant de retomber sur terre.
Les boules de grêle peuvent devenir grosses, aussi grosses qu’un poing ou une balle de baseball. Et ils tombent du ciel rapidement, ils peuvent donc faire beaucoup de dégâts à votre véhicule.
Quelques faits amusants sur la grêle
- Le Colorado, le Wyoming et le Nebraska sont connus pour avoir le plus de tempêtes de grêle.
- La zone où ces États se rencontrent est connue sous le nom de « allée de la grêle » et reçoit sept à neuf jours de grêle au cours d’une année ordinaire.
- Le Texas est connu pour subir le plus de dommages matériels chaque année à cause de la grêle.
- Les assureurs de l’Oregon paient les réclamations moyennes les plus élevées et ont payé plus de 859 000 000 $ en réclamations pour dommages causés par la grêle entre 2000 et 2013.
Si vous vivez dans une région sujette aux tempêtes de grêle, il est judicieux d’avoir une couverture complète pour protéger votre véhicule contre les dommages causés par la grêle.
Qu’est-ce que la couverture complète d’une police d’assurance automobile ?
Il y a trois points principaux d’une police d’assurance automobile. Ils sont:
- Couverture de responsabilité – qui paie les dommages que vous pourriez causer à la propriété ou les blessures à d’autres personnes
- Couverture des collisions – qui paie pour les dommages physiques à ton véhicule après un accident
- Et couverture complète – qui paie pour d’autres types de dommages physiques, comme une branche d’arbre tombant sur votre voiture, le vol et (généralement) les dommages causés par la grêle
Les polices d’assurance automobile qui comportent ces trois points sont souvent appelées « polices de couverture complète ».
D’autres cloches et sifflets sur une police d’assurance sont appelés «avenants» ou «avenants» et paient des choses comme les dommages aux automobilistes non assurés ou l’assistance routière.
Ma police d’assurance automobile couvre-t-elle les dommages causés par la grêle ?
Si votre police comprend une couverture complète, vous êtes probablement couvert contre les dommages causés par la grêle. Vous devrez toujours payer une franchise, bien sûr, lors des réparations effectuées.
À propos des franchises
L’Insurance Information Institute (III) le dit le mieux : « Une franchise est une somme d’argent qui [you] sont responsables du paiement d’un sinistre assuré. Lorsqu’un sinistre survient, le montant de la franchise est soustrait ou « déduit » du paiement de votre réclamation.
En d’autres termes, vous serez responsable de payer une partie des dommages causés par la grêle, de votre poche.
Votre franchise peut aller de 50 $ à 5 000 $. Mais en 2021, la norme de l’industrie est généralement de 500 $ ou 1 000 $. Si vous ne connaissez pas le montant de votre franchise, consultez la page des déclarations de votre police ou appelez votre agent. N’oubliez pas que même si une franchise plus élevée peut réduire le coût de votre police, cela signifie également que vous devrez garder cet argent à la banque tout le temps.
Les dommages causés par la grêle sont-ils un risque couvert par votre police d’assurance ?
Nous avons déjà établi que c’est la partie couverture complète de votre police qui couvrira probablement les dommages causés par la grêle. Mais chaque assureur propose un forfait différent, et la grêle peut ne pas être incluse. Ceci est important si vous vivez dans une région sujette aux orages de grêle.
Il existe deux façons de savoir si les dégâts de grêle sont couverts par votre assurance :
- Lisez attentivement votre police
- Contactez un agent d’assurance agréé et discutez-en avec lui
Considérons maintenant certaines situations plus délicates impliquant des dommages causés par la grêle et des véhicules.
Votre assurance automobile couvre-t-elle les dommages causés par la grêle sur une voiture de location ?
Votre police d’assurance automobile personnelle vous protégera dans une voiture de location avec les mêmes couvertures. Autrement dit, si votre police comprend une couverture complète et couvre les dommages causés par la grêle sur votre véhicule personnel, alors oui, elle devrait couvrir les dommages causés par la grêle sur un véhicule de location.
- Aussi, il vaut la peine de savoir que un avenant de couverture de voiture de location sur votre police d’assurance est autre chose.
- Il s’agit d’un avenant qui aide à payer une location pendant que votre véhicule est au magasin.
- Cela n’a rien à voir avec votre police couvrant les dommages causés par la grêle à une voiture de location.
Alors, lisez les petits caractères de la politique de location de voiture et connaissez votre police d’assurance. De nombreux conducteurs se sentent mieux lorsqu’ils achètent l’assurance supplémentaire disponible au bureau de location de voitures – bien que ce soit un sujet pour un autre jour – cela peut aider à payer pour tout dommage que vous causez à la voiture, mais vous souhaitez également rechercher spécifiquement les dommages causés par la grêle. .
Et rappelez-vous, vous serez toujours redevable d’une franchise lors d’une réclamation pour dommages causés par la grêle. La seule exception serait un avenant de «franchise évanescente», proposé par quelques assureurs comme Allstate, Liberty Mutual, Nationwide et The Hartford, et uniquement dans certains États.
Traitement des réclamations pour dommages causés par la grêle
Les dommages causés par la grêle peuvent être extrêmement coûteux à réparer. Et le processus de réclamation peut sembler frustrant ou effrayant s’il s’agit de votre première réclamation pour dommages causés par la grêle. Alors laissez-nous vous guider à travers le processus.
Imaginez qu’une tempête de grêle endommage votre camionnette préférée
Imaginons que vous êtes coincé sur l’autoroute lors d’une violente tempête de grêle dans le Nebraska, dans votre toute nouvelle camionnette. Pour le plaisir, supposons qu’il s’agisse d’un nouveau GMC Denali 3500 2022, qui a coûté 90 000 $ à la porte. Et vous rentrez chez vous après avoir rendu visite à vos parents âgés le jour de Noël.
La grêle commence à tomber FORT ! Et vous êtes dans le camion de vos rêves !
Vous vous garez sur l’accotement de la route pendant que la grêle tombe. Certaines boules de glace ont la taille d’une balle de golf. Ils martèlent votre camion pendant vingt minutes d’en haut et rebondissent sur la route en endommageant vos portes.
C’est bruyant aussi. Entre le tonnerre et la grêle, c’est une expérience époustouflante.
Finalement, la tempête se dissipe
Vous conduisez chez vous en tremblant un peu, mais vous rentrez chez vous en toute sécurité. En sortant de votre camion, vous constatez que le capot, le toit, le lit, les rétroviseurs latéraux et les portes ont été horriblement bosselés et rayés. Même votre pare-chocs est battu.
Votre nouveau camion semble avoir traversé une guerre !
tu n’es pas content que votre tout nouveau camion est saccagé. Mais heureusement, vous avez une police d’assurance automobile à couverture complète que vous avez lue attentivement. Vous savez que les dommages causés par la grêle seront couverts, moins votre franchise de 1 000 $.
Faire une réclamation pour dommages causés par la grêle
Votre premier appel téléphonique est probablement à vos parents pour leur faire savoir que vous êtes à la maison en toute sécurité. Ensuite, vous appelez la compagnie d’assurance. Il y a généralement un numéro sans frais au dos de votre carte d’assurance, ou vous pouvez utiliser votre téléphone portable pour obtenir le numéro.
Attendez-vous à répondre à beaucoup de questions
Lorsque l’expert vient inspecter les dégâts, faites garer votre voiture à l’ombre ou dans un garage. La lumière vive du soleil peut masquer les bosses, ce qui entraîne une évaluation inexacte des dommages.
Votre assureur vous posera beaucoup de questions sur la tempête et les dégâts de grêle. Ensuite, ils vous fourniront un numéro de réclamation. Ce nombre est important, car les assureurs traitent des milliers de réclamations chaque jour, alors ne le perdez pas. Si vous devez contacter votre assureur au sujet de votre réclamation, vous devrez l’identifier avec ce numéro.
Ils peuvent vous demander de prendre des photos de votre camion avec votre téléphone cellulaire et de les envoyer par courriel à votre expert en sinistre – une personne spécialement formée pour évaluer les dommages et les coûts de réparation.
- Nous devons également souligner que les experts en sinistres et les agents d’assurance sont deux métiers totalement différents.
- Votre agent peut vous aider à déposer une réclamation pour les dommages causés par la grêle.
- Mais ils ont des licences et des compétences différentes de celles d’un expert en sinistres, ils ne peuvent donc pas agir comme un seul.
Certains assureurs proposent également des applications en ligne. Vous pourrez peut-être déposer votre réclamation pour dommages causés par la grêle en ligne, sans un long appel téléphonique. Mais éventuellement, vous devrez faire face à un ajusteur. Ne vous inquiétez pas, il n’y a pas de quoi s’inquiéter.
- Après quelques appels téléphoniques ou courriels, l’expert en sinistre viendra visiter le camion en personne.
- Ils prendront des photos, vérifieront le VIN et vous demanderont de décrire ce qui s’est passé.
- Ces dommages sont évidemment dus à une tempête de grêle, et l’expert sait qu’il y a eu une tempête brutale à Noël, donc votre expert en sinistres approuve votre réclamation.
Ensuite, vous obtenez quelques devis pour réparer les dégâts. En fin de compte, vous choisissez l’atelier de service du concessionnaire, car il aura le meilleur accès à des pièces neuves rapidement, et vous voulez que votre bébé revienne dès que possible !
Alors, quels sont les dégâts ?
Le coût total est de 20 000 $ pour réparer le capot, le toit, la caisse et les côtés, les pare-chocs et les rétroviseurs latéraux du Denali, et repeindre l’ensemble du camion. Vous paierez la première franchise de 1 000 $ et votre compagnie d’assurance s’occupera des 19 000 $ restants.
Dans ce cas, le responsable du service vous indique que l’ensemble du processus prendra environ trois semaines. Vous êtes heureux d’avoir un avenant d’assurance de voiture de location qui vous aidera à payer une voiture de location pendant cette période.
Et finalement, vous récupérez votre camion, comme neuf.
Mais que se passe-t-il ensuite ? Vous vous demandez peut-être si cette réclamation pour dommages causés par la grêle affectera vos prix d’assurance plus tard.
Une réclamation pour dommages causés par la grêle affectera-t-elle mes tarifs d’assurance automobile ?
C’est possible.
La grêle n’est pas couverte par votre police d’assurance automobile de base. Elle est considérée comme une revendication globale. Étant donné que les dommages causés par la grêle relèvent de la catégorie Act of God, le dépôt d’une seule réclamation ne devrait pas affecter vos primes. Cependant, déposer des réclamations à plusieurs reprises pourrait le faire.
Les taux d’assurance sont beaucoup plus complexes que, disons, le prix d’un gallon de lait. Lorsque vous allez au magasin pour acheter du lait, tout le monde dans le magasin paiera le même prix ce jour-là. Vous pouvez acheter un gallon ou dix, ils seront tous au même prix.
L’assurance automobile est différente. C’est un service financier, pas un produit physique.
Lorsqu’une compagnie d’assurance vous offre un devis pour une assurance autoils prennent des risques. Les risques sont que vous blessiez quelqu’un, endommagez quelque chose ou que le véhicule soit endommagé.
Ainsi, les assureurs prennent en compte de nombreux détails comme :
- Votre âge (les taux sont les plus élevés pour les conducteurs les plus jeunes et les plus âgés)
- État civil
- Genre
- Métier et formation
- Expérience de conduite
- Ton code postal
- Comment et où un véhicule est garé
- La marque, le modèle, l’année d’un véhicule
- La taille, le poids et la vitesse potentielle d’un véhicule
- Le coût des réclamations faites par des conducteurs similaires dans des véhicules similaires
Les compagnies d’assurance automobile de certains États peuvent même consulter votre historique de crédit ! Mais peut-être le plus important, ils tiennent toujours compte de l’historique de vos réclamations.
Risque, souscription et réclamation pour dommages causés par la grêle à Denali
Pour en revenir au Denali, s’il s’agit de votre première réclamation d’assurance, ou peut-être de votre deuxième depuis de nombreuses années, votre prix d’assurance n’augmentera probablement pas.
Cependant, votre assureur gardera une trace de cette réclamation d’assurance pour toujours. Les souscripteurs de votre compagnie d’assurance l’utiliseront pour aider à créer des taux pour d’autres conducteurs Denali 2022 au Nebraska pendant des années.
Si vous avez une autre réclamation coûteuse pour dommages causés par la grêle ou si vous avez un accident, votre assureur pourrait augmenter vos tarifs ou même ne pas renouveler votre police. Rappelez-vous, ils viennent de payer 19 000 $ pour réparer votre camion. Ils ne veulent plus recommencer.
Mais la réclamation pour dommages causés par la grêle n’était pas ma faute !
La faute peut également être un sujet compliqué dans le domaine de l’assurance. Vous n’avez pas créé la tempête de grêle, c’est vrai. Mais du point de vue de l’assureur, vous auriez dû rester chez vos parents après avoir vérifié la météo. Ou peut-être auriez-vous dû vous garer sous un viaduc pour éviter tout dommage.
Parfois, la « faute » est associée au choix de conduire par mauvais temps.
Les compagnies d’assurance préfèrent les conducteurs les plus sûrs. Si vous souhaitez maintenir vos tarifs bas après un sinistre causé par la grêle, conduisez toujours prudemment et sobrement.