Si vous voulez plus de discipline financière, vous cherchez probablement à freiner les dépenses impulsives, à économiser de l’argent ou peut-être simplement à atteindre la stabilité financière.
Construire une autodiscipline dans vos décisions financières est un élément important de la création de richesse à long terme.
Pourquoi l’autodiscipline est-elle la clé pour devenir un bon épargnant
Être un bon épargnant exige de l’autodiscipline car il y a tellement de choses amusantes à faire et à acheter. Vous êtes exposé à plus de publicité que quiconque dans l’histoire du monde, et les sociétés de marketing en savent beaucoup sur la psychologie et savent exactement comment vous faire partager votre argent.
Il faut donc beaucoup d’autodiscipline pour combattre ces tactiques et garder le cap pour atteindre vos objectifs. Vous devez avoir un objectif clair et savoir que l’atteinte de cet objectif est plus importante que tout ce que vous pouvez acheter.
Il faut beaucoup d’autodiscipline pour surmonter la tentation de retarder la satisfaction de dépenser de l’argent et de l’économiser à la place.
Étapes pour développer l’autodiscipline
Étape 1 : Fixez un objectif, puis décomposez-le en actions récurrentes
Que voulez-vous obtenir exactement ? Il peut s’agir de créer un fonds d’urgence entièrement financé, de commencer à investir, de rembourser votre dette ou même d’atteindre l’indépendance financière – ou quoi que ce soit entre les deux.
Écrivez exactement quel est votre objectif et la date à laquelle vous voulez l’atteindre. Par exemple, vous voudrez peut-être rembourser votre dette de carte de crédit dans un délai d’un an.
Ensuite, décomposez exactement les actions que vous devez entreprendre régulièrement. Faites en sorte que ces actions soient aussi petites et aussi régulières que possible. Une petite action quotidienne vaut mieux qu’une action mensuelle plus importante.
Par exemple, si vous devez 10 000 $ sur votre carte de crédit, vous devrez payer 833,33 $ de rabais chaque mois. Est-ce faisable ? Si votre budget le permet, tant mieux. Si ce n’est pas le cas, vous devrez déterminer exactement ce que vous devez faire pour compenser la différence.
Si votre paiement régulier est de 150 $ et que vous pouvez retirer 200 $ supplémentaires par mois de votre budget mensuel, cela signifie que vous devrez trouver 484 $ supplémentaires par mois. Si vous avez le temps de promener les chiens après le travail, vous pouvez décider de prendre un client de promenade de chien pour quelques promenades par semaine. À 25 $ par promenade, vous devrez promener le chien 20 fois par mois pour compenser les 484 $ dont vous avez besoin. Si vous ramassiez un client qui avait besoin que le chien promène tous les jours après le travail, vous auriez le montant total.
Vous avez maintenant un objectif et un plan d’action pour atteindre cet objectif.
Voici quelques exemples d’objectifs à court, moyen et long terme, mais n’hésitez pas à remplir les blancs avec vos propres objectifs financiers personnels.
Objectifs à court terme
- Économiser de l’argent chaque mois vers votre fonds d’urgence
- Sortir dîner avec des amis deux fois par mois
- Petits projets domestiques (plantation d’un petit jardin intérieur, peinture d’une pièce, etc.)
Objectifs à moyen terme
- Économiser pour un week-end
- Payer comptant pour votre prochaine voiture
- Rembourser votre dette de carte de crédit
Objectifs à long terme
- Acompte sur une maison
- Rembourser vos prêts étudiants
- Mettre de l’argent de côté pour la retraite
Lire la suite : Comment établir des priorités et économiser pour plusieurs objectifs à la fois
Étape 2 : Suivez vos progrès
Vous aurez besoin d’un moyen de visualiser et de suivre vos progrès. Beaucoup de gens trouvent cela extrêmement motivant.
En utilisant l’exemple du remboursement de votre voiture ci-dessus, vous pouvez créer un thermostat et colorier une section chaque fois que vous effectuez un paiement, représentant le montant d’argent que vous avez remboursé (ou qu’il reste sur le prêt). Ou couvrez une feuille de papier avec des étoiles (ou n’importe quoi d’autre) et coloriez une étoile chaque fois que vous envoyez votre paiement, chaque étoile représentant un paiement ou une somme d’argent déterminée.
Accrochez votre tracker sur le réfrigérateur afin que vous puissiez le voir tous les jours pour vous rappeler ce vers quoi vous travaillez. Faites-en une petite fête chaque fois que vous remplissez plus de votre tracker.
Vous pouvez également passer au numérique avec le suivi de vos objectifs. Des applications comme Habiliter offrent quelques services différents pour investir et vérifier votre santé financière. Mais, dans ce cas, je fais référence aux outils gratuits qu’ils proposent pour suivre votre valeur nette.
Vous pouvez créer un compte avec eux sans ouvrir de compte d’investissement. Les outils de gestion de patrimoine et de planification sont ceux qui vous intéresseront probablement le plus pour vous aider à déterminer où vous en êtes actuellement.
Vous pouvez connecter tous vos comptes financiers dans l’outil. Ce seront des choses, telles que:
- Compte courant
- Compte(s) d’épargne
- Compte(s) de placement
- Compte(s) de prêt étudiant
- Compte de prêt auto
- Compte hypothécaire
- Cartes de crédit)
- Compte(s) de dette médicale
Parfois, il peut être assez effrayant de voir quelle est votre valeur nette réelle par rapport à où vous voulez être.
Mais j’utilise cela comme une force motrice pour travailler plus dur chaque mois pour augmenter ma valeur nette globale. Parce que plus vite je peux augmenter ma valeur nette, plus vite je peux atteindre mes objectifs à long terme.
Étape 3 : Trouvez votre tribu
Trouvez des personnes dans votre vie qui travaillent vers des objectifs similaires. Cela aidera à développer l’autodiscipline, car vous aurez une communauté qui incarne les nouveaux comportements que vous souhaitez développer.
Si vous rencontrez régulièrement d’autres personnes qui remboursent leurs dettes, vous aurez plus de discipline pour suivre le même chemin. Vous aurez quelqu’un avec qui partager vos réussites et un ami qui pourra vous aider lorsque vous éprouvez des difficultés.
Comparez cela au moment où vos amis encouragent régulièrement les dépenses excessives. Le simple fait de sortir pour prendre un repas ou un verre avec des amis peut coûter 100 $ ou plus dans certains cas. Quelque chose qui semblait si anodin a maintenant complètement fait dérailler votre objectif.
Cela ne veut pas dire que vous devez remplacer tout votre groupe d’amis – pas du tout. Mais ce sera à vous de vous fixer un budget pour vous amuser et ensuite de vous y tenir.
Par exemple, au lieu de boire deux ou trois verres, buvez-en un seul. Sortez pour le déjeuner au lieu du dîner, ou une matinée au lieu d’un film de nuit.
Toutes ces options vous donnent toujours la liberté de passer du temps avec vos amis et de profiter de votre vie, mais cela ne vous coûtera pas autant. Et si vous respectez votre budget, votre futur moi vous remerciera pour votre discipline.
Lire la suite: Le coût de l’amitié – Comment vos amis affectent le chemin
Conseils pour atteindre vos objectifs financiers
Déterminez vos besoins par rapport à vos désirs
Établir vos objectifs financiers et un moyen de les suivre sont les premières étapes. Mais rester sur la bonne voie peut devenir délicat dans la vie. C’est là que les besoins et les désirs entrent en jeu. Il y a des choses que nous voulons tous avoir. Mais ce sont les choses qui peuvent nous faire dérailler si vite qu’elles vous feront tourner la tête.
Donc, garder à l’esprit si l’article/service est un besoin ou un désir peut vous aider à avoir une plus grande discipline financière. N’oubliez pas de réfléchir longuement et sérieusement à tout achat avant d’appuyer sur la gâchette. Si c’est un besoin, alors allez-y et faites-le. Mais si l’objet est en fait quelque chose que vous voulez à la place, il est généralement préférable d’attendre même un peu pour vous assurer que vous le voulez toujours autant que vous le pensez.
Réduire, réutiliser, recycler
En ce qui concerne les besoins d’achat, vous avez quelques autres options qui peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. S’il y a un article que vous souhaitez acheter, mais qu’il n’est tout simplement pas dans le budget, quelles pourraient être d’autres façons d’atteindre le même objectif ?
Réduire, réutiliser ou recycler peut être la meilleure option ici. Si vous avez des choses dans votre maison dont vous pouvez vous débarrasser (et peut-être même gagner de l’argent grâce à leur vente), alors c’est une façon d’obtenir le besoin potentiel. Vendez vos vieux trucs et utilisez ensuite le produit pour acheter le nouvel article recherché.
Ou, si vous pouvez réutiliser un objet que vous avez déjà dans votre maison, associé à quelque chose d’autre, afin de créer un objet similaire, alors pourquoi ne pas le faire ? Parfois, tout ce dont une table ou une chaise a besoin, c’est d’une nouvelle couche de peinture pour donner l’impression d’être un tout nouvel objet. Alors soyez créatif et sortez des sentiers battus sur les choses que vous avez déjà à votre disposition.
Et si tout le reste échoue, recyclez vos anciens objets. Vous ne gagnerez peut-être pas d’argent avec eux, mais vous pourriez potentiellement obtenir une déduction fiscale. De plus, il désencombre votre espace, ce qui peut lui donner l’impression d’être une pièce complètement nouvelle. Parfois, c’est vraiment tout ce dont vous avez besoin.
Rendez-le automatique
Quel que soit votre objectif, vous pouvez probablement en automatiser au moins une partie.
Si vous souhaitez épargner davantage, planifiez des virements automatiques de votre chèque vers votre épargne. Si vous souhaitez rembourser un certain montant de dette chaque mois, définissez des paiements automatiques sur vos comptes.
Le fait que ces transactions se produisent automatiquement éliminera les frictions qui peuvent être causées lorsque vous devez effectuer manuellement ce paiement supplémentaire ou économiser cet argent supplémentaire. Vous pouvez toujours entrer et arrêter ou modifier le paiement automatique si vous ne pouvez pas le faire basculer un mois, mais en faire la valeur par défaut le fera se produire plus souvent qu’autrement.
Bien sûr, ne vous préparez pas à l’échec. Établir un paiement automatique sans plan pour s’assurer que l’argent est disponible causera plus de mal que de bien. Créez un plan réalisable et un objectif réaliste, puis configurez-le pour qu’il s’exécute sans aucun effort supplémentaire de votre part.
Lire la suite : Mettez votre argent sur le pilote automatique
Placez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement
Si vous travaillez sur la constitution de votre fonds d’urgence – ou si vous avez déjà un solide compte d’épargne – vous voudrez vous assurer d’obtenir le plus d’intérêts possible. Cela vous aidera à augmenter votre taux d’épargne puisque vous gagnerez un peu d’intérêt supplémentaire chaque mois.
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne à haut rendement sont plus élevés qu’ils ne l’ont été depuis des années, et la différence entre les comptes en ligne et ceux de votre banque locale est énorme. Ainsi, bien que ces taux de compte d’épargne à haut rendement ne soient pas proches du rendement moyen que vous obtiendrez en investissant votre argent, il est toujours agréable de faire des intérêts sur votre épargne.
Le meilleur compte d’épargne à haut rendement, à mon avis, est le CIT Savings Builder.
Lire la suite : Combien devriez-vous économiser chaque mois ?
Créateur d’épargne CIT Bank
CIT Bank Savings Builder a un APY très compétitif – par rapport aux centimes que vous obtenez d’un compte de coopérative de crédit.
Vous n’avez besoin que de 100 $ pour ouvrir un compte et ils ne facturent aucun frais de maintenance. Pour gagner l’APY le plus élevé, vous devez ouvrir votre compte jusqu’à 25 000 $, ou vous devez déposer au moins 100 $ par mois. Voir les détails ici.
Le CIT Savings Builder dispose d’une plateforme entièrement en ligne, donc tout peut se faire directement depuis votre smartphone, histoire de vous simplifier la vie. Ils sont également assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par type de compte.
Banque CIT. Membre FDIC.
Résumé
Dans l’ensemble, il est extrêmement facile pour notre argent de couler entre nos doigts comme de l’eau. C’est pourquoi vous devez être conscient de ce que vous avez et de ce que vous voulez faire avec vos finances.
Si vous voulez éviter les dettes, économiser plus d’argent ou investir pour votre avenir, il est important de développer une autodiscipline dans vos finances.